प्रकाशित मिति : २९ जेष्ठ २०८३, शुक्रबार
photo: Jaime Dantas/Unsplash
शुक्रबार ट्रेजरी डिपार्टमेन्टले राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्पको आप्रवासन सम्बन्धी कडा कदममा देशका बैंकहरूलाई अझ सक्रिय रूपमा संलग्न गराउने निर्णय गरेको छ। यस अन्तर्गत बैंकहरूलाई शंकास्पद ग्राहकहरूको विवरण तुरुन्तै साझा गर्न अनुमति दिने नयाँ निर्देशिका र कुनै ग्राहकसँग कानुनी आप्रवासन स्थिति नभएको संकेत देखिएमा त्यसको पहिचान गर्न आग्रह गर्ने सल्लाहकार सुझाव जारी गरिएको छ।
यी परिवर्तनहरू बैंकहरूलाई स्पष्ट रूपमा बाध्य नपारी, देशको बैंकिङ प्रणालीबाट कागजातविहीन कामदारहरूलाई हटाउने प्रशासनको प्रयासको हिस्सा हुन्। बैंकहरूलाई यस प्रक्रियामा सहभागी गराउन प्रशासनले यस कार्यलाई आप्रवासनको सट्टा ‘धोखाधडी र अपराध विरुद्धको कारबाही’ का रूपमा प्रस्तुत गरेको छ।
ह्युस्टनमा आयोजित एक बैंकिङ सम्मेलनमा ट्रेजरी सेक्रेटरी स्कट बेसेन्टले भने, “तपाईंहरूसँग भएको सूचनाले अपराधिक सञ्जालका वित्तीय सहजकर्तालाई रोक्न, सम्पत्ति शुद्धीकरणको सञ्जाल भत्काउन, श्रम शोषणको पर्दाफास गर्न, वा करदाताहरूलाई धोखाधडीबाट जोगाउन मद्दत गर्न सक्छ।
बेसेन्टको भनाइ र ट्रेजरी डिपार्टमेन्टको नयाँ निर्देशिकाहरू गत मे महिनामा ट्रम्पद्वारा हस्ताक्षरित कार्यकारी आदेशमा आधारित छन्। उक्त आदेशले बैंकहरूलाई आफ्ना ग्राहकहरूको नागरिकतालाई अझ सुक्ष्म रूपमा हेर्न आवश्यक ठानेको छ र बैंक नियामक तथा सरकारी निकायहरूलाई कानुनी हैसियत नभएका मानिसहरूले खाता खोलेको वा ऋण र क्रेडिट कार्ड लिएको संकेतहरू खोज्न निर्देशन दिएको छ।
उक्त कार्यकारी आदेशमा बैंकहरूले अनिवार्य रूपमा नागरिकताको विवरण सङ्कलन गर्नुपर्ने स्पष्ट प्रावधान भने थिएन, जसको बैंकिङ क्षेत्रले महिनौंदेखि विरोध गर्दै आएको थियो।
सन् २००१ को सेप्टेम्बर ११ को आक्रमणपछि आतंकवाद र अन्य अपराध विरुद्ध लड्ने प्रयास स्वरूप ‘प्याट्रियट एक्ट’ अन्तर्गत बैंकहरूले सम्पत्ति शुद्धीकरण वा धोखाधडीको आशंका हुँदा अन्य बैंकहरूसँग ग्राहकको विवरण साझा गर्दै आएका छन्। शुक्रबारका कदमहरूले यस प्रणालीलाई दुईवटा क्षेत्रमा थप विस्तार गरेका छन्। ट्रेजरी डिपार्टमेन्टका अनुसार अब बैंकहरूले यस्ता सूचनाहरू वास्तविक समयमा र अझ बढी स्वतन्त्रताका साथ एकाआपसमा साझा गर्न सक्नेछन्।
दोस्रो, ट्रम्प प्रशासनले बैंकहरूलाई सूचना साझा गर्न थप आधारहरू प्रदान गरेको छ, जसमा ऐतिहासिक रूपमा आप्रवासन स्थितिसँग जोडिएका संकेतहरू समावेश छन्। उदाहरणका लागि, कुनै ग्राहकसँग व्यक्तिगत करदाता पहिचान नम्बर हुनु, जुन कागजातविहीन आप्रवासीहरूले कामको लागि आवेदन दिँदा बढी प्रयोग गर्ने गर्छन्।
बेसेन्टले बैंकरहरूलाई यो नयाँ मार्गदर्शन उनीहरूको नियमित कार्य सञ्चालनकै एक हिस्सा भएको बताए। बेसेन्टले भने, “यो सल्लाहकार सुझावले बैंकहरूलाई आप्रवासन अधिकारी बन्न भनिरहेको छैन। यसले बैंकहरूलाई उनीहरूले सबैभन्दा राम्रोसँग गर्ने काम गर्न भनिरहेको छ: आफ्ना ग्राहकहरूलाई चिन्नुहोस्, जोखिम पहिचान गर्नुहोस्, शंकास्पद ढाँचाहरू पत्ता लगाउनुहोस्, र अवैध गतिविधि देखेमा त्यसको रिपोर्ट गर्नुहोस्।
तथापि, बैंकरहरू आप्रवासन कार्यान्वयनको हिस्साका रूपमा ग्राहकको विवरण संघीय सरकारसँग साझा गर्न हिचकिचाइरहेका छन्। बैंकहरूले ऐतिहासिक रूपमा आफ्ना ग्राहकहरूको नागरिकताको विवरण संकलन नगरेकाले, यसो गर्न ठूलो प्रयास र धेरै कागजी कार्य आवश्यक पर्नेछ।
यसबाहेक, बैंकहरूले बैंक गोपनीयता ऐन अन्तर्गत संघीय बैंक नियामकहरूलाई लाखौं ‘शंकास्पद गतिविधि प्रतिवेदन’ पठाउने गर्छन्। गत हप्ता ट्रेजरी डिपार्टमेन्टले सम्भावित कागजातविहीन कामदारहरूको विवरणलाई समेत दर्ता गर्नुपर्ने कारणहरूको सूचीमा थप गरेको छ।
लिबर्टेरियन विचारधाराको क्याटो इन्स्टिच्युटमा बैंक नियमन मामिला हेर्ने निकोलस एन्थोनीले भने,प्रशासनले बैंकहरूलाई आप्रवासन अधिकारी बनाउन खोजेको होइन भनिरहेको छ, तर उनीहरू सम्भव भएसम्म त्यसैको सीमा नजिक पुग्न खोज्दैछन्।
ट्रम्पले आदेशमा हस्ताक्षर गर्दा ह्वाइट हाउसले यसलाई धोखाधडी नियन्त्रण गर्ने आधारमा प्रस्तुत गरेको थियो। तर साथै, कागजातविहीन कामदारहरूले ऋण लिएर पछि देश निकाला हुन सक्ने भएकाले उनीहरूले समग्र वित्तीय प्रणालीमा जोखिम निम्त्याउने तर्क पनि गरेको थियो।
बैंकहरूले ग्राहकको नागरिकता सम्बन्धी तथ्याङ्क नराख्ने भएकाले कागजातविहीन कामदारहरू बैंकका लागि कति जोखिमपूर्ण छन् भनी यकिन गर्न गाह्रो छ। वामपन्थी विचारको ‘अर्बन इन्स्टिच्युट’ को एक अध्ययन अनुसार आइटिआइएन भएका ग्राहकहरूलाई ५,००० देखि ६,००० वटा मोर्गेज जारी गरिएको थियो, जुन वार्षिक रूपमा प्रवाह हुने लाखौं कर्जाको तुलनामा एकदमै सानो हिस्सा हो।
आप्रवासी अधिकारवादीहरूले यसअघि नै चेतावनी दिइसकेका छन् कि बैंकहरूलाई नागरिकताको विवरण सङ्कलन गर्न बाध्य पार्ने कुनै पनि आदेशले कागजातविहीन आप्रवासीहरूलाई वित्तीय प्रणालीबाट बाहिर धकेल्नेछ, जसले गर्दा बैंकिङ पहुँच नभएका व्यक्तिहरूको सङ्ख्या बढ्नेछ।
ह्वाइट हाउसले कागजातविहीन कामदारहरूलाई वित्तीय प्रणाली प्रयोग गर्न निरुत्साहित गर्न अन्य उपायहरू पनि अपनाएको छ। अर्थ मन्त्रालयले गत नोभेम्बरमा केही फिर्ता हुन योग्य कर छुटहरूलाई ‘संघीय सार्वजनिक लाभ’ को रूपमा पुन: वर्गीकृत गरेको थियो, जसले केही आप्रवासी करदाताहरूलाई कर बुझाउँदा बुझाउँदै र अन्य योग्यता पुग्दापुग्दै पनि ती लाभहरू पाउनबाट वञ्चित गर्दछ।